Surendettement : une incapacité à rembourser pour la moitié des dossiers

Qui sont les ménages surendettés ? Une étude de la Banque de France analyse leur profil sociodémographique et professionnel, mais aussi le niveau et la structure de leurs ressources ainsi que l’origine de leurs dettes (1). Les surendettés sont dans deux tiers des cas des personnes seules, avec ou sans enfants. La plupart (78 %) sont locataires, mais la part de propriétaires est en augmentation. Les 35-54 ans forment la moitié des surendettés, mais depuis dix ans on note une diminution de la part des jeunes et une nette progression chez les plus âgés : les 55-64 ans représentent près de 15 % des surendettés en 2012, contre seulement 8 % en 2001 ! 27 % des surendettés sont au chômage, 11 % sont sans profession et 10 % sont sans activité professionnelle (invalidité, congé maladie de longue durée, congé parental). Employés et ouvriers constituent 60 % des surendettés en emploi. Enfin, la moitié des ménages surendettés ont des ressources inférieures ou égales au SMIC. Confrontés à des difficultés de trésorerie et de solvabilité, plus d’un dossier sur deux est caractérisé par une absence de capacité à rembourser le moindre euro…

Le surendettement est à la conjonction de deux phénomènes. D’abord, l’essor de la consommation et des crédits qui vont avec : 88 % des dossiers comportent des crédits de court terme pour l’achat d’un ou plusieurs biens (cuisine, équipements ménagers…). Ensuite, le plus souvent, c’est une rupture de parcours qui rend le remboursement difficile : séparation ou période de chômage, qui entraîne une baisse plus ou moins grande et durable des ressources du ménage. La Banque de France note aussi, en 2012, une légère augmentation des dossiers concernant un endettement consécutif à l’acquisition d’un bien ou à la réalisation de travaux (10 %). Enfin, l’enquête montre un nombre beaucoup plus important de dépôts de dossiers de surendettement en Bourgogne, Champagne-Ardenne, Haute-Normandie, Picardie et Nord-Pas-de-Calais.