Pourquoi ce manifeste ?
Si 99 % des Français possèdent un compte bancaire, nos trois réseaux constatent que l’accès à un compte est très difficile et très coûteux pour les populations les plus fragiles.
Le système bancaire est complexe et son utilisation par les personnes les plus en difficulté pose problème. Il n’y a pas de prévention envers les clients fragiles sur les risques qu’ils prennent. Les banques ne les alertent pas lorsqu’ils sont à découvert. Elles ne font aucune promotion des offres les moins coûteuses, ne donnent pas d’explication sur les avantages d’un crédit sur un autre. Les populations vulnérables se voient refuser l’accès à un crédit, retirer leurs cartes bancaires, contraintes de payer des commissions exorbitantes. Aujourd’hui, 1,7 million de personnes sont « interdites bancaires » et d’après nos estimations, cinq à six millions pourraient être concernées par l’exclusion bancaire. Face à cette situation, nous travaillons depuis plus de deux ans (2) à la création d’un processus de certification public des établissements bancaires et financiers au regard de leurs actions en faveur de l’inclusion bancaire des populations fragiles.
Comment comptez-vous vous y prendre ?
Pour mettre en place ce dispositif, nous souhaitons créer un institut public de collecte de données, d’analyse et de certification, composé de représentants des banques, des pouvoirs publics, du secteur associatif et de chercheurs. Cet établissement aurait pour mission de collecter les informations bancaires pour établir une base de données permettant l’analyse de la prestation bancaire au regard des besoins des territoires et des populations fragiles. C’est lui qui certifierait les établissements et serait chargé d’informer les banques, les acteurs sociaux, les chercheurs, le grand public, en fournissant ces données et l’analyse de celles-ci. Nous proposons que cet institut soit financé par le Fonds de cohésion sociale en élargissant sa vocation initiale, qui est de garantir les microcrédits accordés par les banques.
Comment convaincre les banques ?
A partir de l’observation et de la comparaison de leurs pratiques en fonction d’un ensemble d’indicateurs portant sur les questions d’accès et d’usage, l’institut rendrait public un classement des établissements qui font le plus d’efforts en direction des populations fragiles. Cela créerait un processus incitatif de certification des établissements au regard de leurs actions en faveur de l’inclusion bancaire. Il faudrait également que les banques certifiées soient privilégiées lors des appels d’offres de l’Etat, des collectivités territoriales, des établissements publics ou des grands services publics. Elles bénéficieraient en quelque sorte d’une notation éthique !
Que faire pour l’accompagnement des personnes ?
Si des exemples d’actions associant les banques, les collectivités territoriales, les acteurs sociaux et les services de l’Etat, existent, cette offre d’accompagnement reste insuffisante. Nous préconisons de développer, dans les territoires, des structures permettant d’apporter une réponse globale et personnalisée sur le traitement des dettes, tout en menant une démarche préventive basée sur l’information et le conseil.
Comment les banques ont-elles accueilli votre manifeste ?
La Banque postale le soutient mais aucune autre ne s’est, pour le moment, manifestée. Nous espérons maintenant être entendus par les candidats à la présidentielle.
(1) Disponible sur