Instaurée par une loi du 27 juillet 1999, la couverture maladie universelle (CMU) offre une couverture de base pour le risque maladie aux personnes qui ne peuvent bénéficier de prestations en nature à un autre titre. Elle offre également, le cas échéant, une couverture complémentaire aux personnes qui ne peuvent s’en procurer en raison de la faiblesse de leurs ressources.
Une aide à l’acquisition d’une couverture complémentaire santé (ACS) peut également être accordée aux personnes qui dépassent de 26 % au plus les plafonds de ressources pour bénéficier de la CMU complémentaire (CMU-C). Ce taux de 26 %, applicable cette année, a été fixé par la loi de financement de la sécurité sociale pour 2011. Il s’élevait auparavant à 20 % et passera à 30 % à compter du 1er janvier 2012. Les montants des nouveaux plafonds de ressources de l’ACS sont diffusés par la direction de la sécurité sociale sur
Toute personne qui ne peut pas bénéficier des prestations en nature d’un régime d’assurance maladie est rattachée au régime général par le biais de la couverture maladie universelle. Cette affiliation ne vaut que pour le régime d’assurance maladie, sans ouverture de droits à d’autres prestations (vieillesse, décès, invalidité). Elle permet uniquement de bénéficier des prestations en nature de l’assurance maladie (prise en charge des consultations, des médicaments…) et non des prestations en espèces (indemnités journalières).
Pour bénéficier de la CMU de base, plusieurs conditions doivent être remplies.
Les intéressés ne doivent avoir droit à aucun autre titre aux prestations en nature d’un régime d’assurance maladie-maternité. La CMU est en effet subsidiaire et une personne bénéficiant d’un régime d’assurance maladie en qualité d’ayant droit ou de personne rattachée au régime général ne peut pas en bénéficier.
Sont, de ce fait, notamment exclus de la CMU :
les étudiants, de moins de 28 ans, de l’enseignement supérieur, des écoles techniques, des grandes écoles et des classes du second degré préparatoires à ces écoles ;
les détenus.
Seconde condition : justifier d’une résidence stable et régulière en France métropolitaine ou dans un département d’outre-mer (DOM). Sont considérées comme résidant de manière stable en France les personnes qui résident en métropole ou dans un DOM de manière ininterrompue depuis plus de 3 mois. Un délai qui n’est toutefois pas opposable aux personnes :
inscrites dans un établissement d’enseignement ;
venant en France effectuer un stage dans le cadre d’accords de coopération culturelle, technique et scientifique ;
reconnues réfugiées, admises au titre de l’asile ou ayant demandé le statut de réfugié ;
bénéficiaires des prestations suivantes : prestations familiales, allocation de solidarité aux personnes âgées et allocation supplémentaire d’invalidité, allocation de logement sociale et aide personnalisée au logement, prestations d’aide sociale à l’enfance, allocation personnalisée d’autonomie, prestation de compensation du handicap, allocation aux adultes handicapés, revenu de solidarité active.
Les personnes de nationalité étrangère doivent en outre justifier être en situation régulière au regard de la législation sur le séjour des étrangers en France à la date de leur affiliation. Pour cela, elles doivent produire un titre ou tout document attestant de cette situation.
Certaines personnes ne bénéficient pas de la CMU de base même si elles répondent à la condition de résidence stable et régulière. Il s’agit notamment :
des membres du personnel diplomatique et consulaire en poste en France, des fonctionnaires d’un Etat étranger et des personnes assimilées, ainsi que des membres de leur famille qui les accompagnent ;
des personnes qui sont venues en France pour suivre un traitement médical ou une cure ;
des retraités d’une organisation internationale non titulaires d’une pension française (et les membres de leur famille) dès lors qu’ils sont couverts dans des conditions analogues à celles du régime général français d’assurance maladie ;
des travailleurs détachés temporairement en France pour y exercer une activité professionnelle et exemptés d’affiliation au régime français de sécurité sociale en application d’une convention internationale de sécurité sociale ou d’un règlement communautaire ;
des ressortissants des Etats membres de l’Union européenne et des autres Etats parties à l’accord sur l’Espace économique européen, entrés en France pour y chercher un emploi et qui s’y maintiennent à ce titre.
La CMU de base est gratuite pour les personnes :
dont les ressources n’excèdent pas un certain plafond, fixé par décret. Pour la période du 1er octobre 2010 au 30 septembre 2011, ce plafond est de 9 029 € pas an ;
bénéficiant de la CMU-C et de l’ACS.
A défaut, le bénéficiaire acquitte une cotisation. Celle-ci s’élève à 8 % du montant des revenus dépassant 9 029 €. Les revenus pris en compte étant ceux perçus au cours de l’année civile précédant la période de référence. Concrètement, c’est le revenu fiscal de référence figurant sur l’avis d’imposition qui est retenu. Rappelons que, affranchis d’impôt, ne rentrent pas dans le revenu fiscal de référence :
les prestations familiales ;
le revenu de solidarité active (RSA) et le revenu minimum d’insertion (RMI) dans les DOM (1) ;
l’allocation aux adultes handicapés (AAH) ;
les indemnités temporaires, prestations et rentes viagères servies aux victimes d’accidents du travail ou à leurs ayants droit ;
l’allocation de solidarité aux personnes âgées.
Sert également au calcul de l’assiette de la cotisation l’ensemble des moyens d’existence et des éléments du train de vie, notamment les avantages en nature et les revenus procurés par des biens mobiliers ou immobiliers dont le titulaire de la CMU a bénéficié. Ces éléments de train de vie font l’objet d’une évaluation spécifique détaillée à l’article 168 du code général des impôts.
La cotisation est calculée annuellement pour la période du 1er octobre au 30 septembre de l’année suivante. Son paiement est dû à partir du premier jour du trimestre civil suivant la date d’effet d’affiliation.
La caisse primaire d’assurance maladie calcule tous les ans la cotisation. Si l’assuré ne lui fournit pas sa déclaration de ressources, elle établit d’office le montant de la cotisation sur la base d’une assiette fixée à 5 fois le plafond annuel de la sécurité sociale (176 760 € pour 2011).
La couverture maladie universelle complémentaire offre un droit à une protection complémentaire santé gratuite. Elle est accordée pour un an sous conditions de ressources.
Comme pour la couverture maladie universelle de base, les demandeurs du dispositif doivent justifier d’une résidence ininterrompue depuis plus de 3 mois sur le territoire. Toutefois, ce délai de 3 mois ne s’applique pas :
aux personnes affiliées à un régime obligatoire de sécurité sociale au titre d’une activité professionnelle dont elles peuvent attester par tout moyen qu’elle doit dépasser 3 mois ;
à celles inscrites à un stage de formation professionnelle pour une durée supérieure à 3 mois ;
aux bénéficiaires de l’AAH ;
aux bénéficiaires d’allocations d’assurance chômage.
Les personnes de nationalité étrangère doivent en outre justifier être en situation régulière au regard de la législation sur le séjour des étrangers en France à la date de leur affiliation. Pour cela, elles doivent produire un titre ou tout document attestant de cette situation.
Les demandeurs de la CMU-C doivent justifier de ressources inférieures à un plafond fixé, depuis le 1er juillet 2010, à 7 611,36 e. Ce plafond, majoré de 11,3 % dans les DOM, varie suivant la composition du foyer et le nombre de personnes à charge. Il est ainsi augmenté de :
50 % au titre de la deuxième personne ;
30 % au titre des troisième et quatrième personnes ;
40 % par personne supplémentaire à partir de la cinquième personne.
Le montant obtenu est ensuite arrondi à l’euro le plus proche.
Le foyer se compose du demandeur et, le cas échéant, de son conjoint soumis à une imposition commune ou de son concubin ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité (PACS), et des personnes considérées comme étant à sa charge réelle et continue ou à celle de son conjoint, concubin ou partenaire lié par un PACS. Les personnes concernées peuvent être :
les enfants et autres personnes de moins de 25 ans à la date de dépôt de la demande, rattachés au foyer fiscal ;
les enfants de moins de 25 ans à la date du dépôt de la demande vivant sous le même toit que le demandeur et ayant établi une déclaration au titre de l’impôt sur le revenu en leur nom propre ;
les enfants majeurs de moins de 25 ans qui reçoivent une pension faisant l’objet d’une déduction fiscale et dont le versement ne fait pas suite à une décision judiciaire.
L’ensemble des ressources du foyer est pris en compte pour la détermination du droit à la CMU-C, après déduction des charges consécutives aux versements des pensions et obligations alimentaires, à l’exception du revenu de solidarité active, de certaines prestations à objet spécialisé et de tout ou partie des rémunérations de nature professionnelle lorsque celles-ci ont été interrompues.
Sont donc incorporées toutes les ressources effectivement perçues au cours des 12 mois civils précédant la demande ou le renouvellement de la CMU-C, nettes de prélèvements sociaux obligatoires, de la CSG et de la CRDS, y compris les avantages en nature et les revenus procurés par des biens mobiliers et immobiliers et par des capitaux.
En ce qui concerne l’AAH, elle est intégrée dans l’assiette des ressources de l’intéressé en tenant compte :
de son montant réduit lorsque son bénéficiaire, placé en établissement de soins ou de retraite, perçoit de ce fait une allocation d’un montant minoré ;
de son montant effectivement perçu lorsque l’allocation vient compléter des ressources personnelles ou une pension d’invalidité ou de vieillesse.
Les avantages en nature procurés par un logement occupé soit par son propriétaire ne bénéficiant pas d’aide personnelle au logement, soit, à titre gratuit, par les membres du foyer du demandeur sont évalués mensuellement et de manière forfaitaire à :
12 % du RSA pour 1 personne lorsque le foyer se compose de 1 personne ;
14 % du RSA pour 2 personnes lorsque le foyer se compose de 2 personnes ;
14 % du RSA pour 3 personnes lorsque le foyer se compose de 3 personnes ou plus.
Quant aux aides personnelles au logement (allocation de logement familiale, allocation de logement sociale, aide personnalisée au logement) perçues par le demandeur, elles sont prises en compte, dans les mêmes conditions, en fonction de la composition du foyer, à concurrence d’un forfait de 12 %, 16 % ou 16,5 % du RSA.
A noter : les autres avantages en nature ou libéralités ne sont pas pris en compte sauf s’ils excèdent 7 % du plafond de ressources de la CMU-C applicable pour une personne seule soit, depuis le 1er juillet 2010, 532,77 € par an ou 44,38 € par mois (592,97 € par an ou 49,42 € par mois dans les DOM).
Les biens non productifs de revenu sont considérés comme procurant un revenu annuel égal à :
50 % de leur valeur locative s’il s’agit d’immeubles bâtis ;
80 % de la valeur locative s’il s’agit de terrains non bâtis ;
3 % du montant des capitaux.
Les revenus d’activité perçus pendant la période de référence sont affectés d’un abattement de 30 % si l’intéressé :
victime d’une affection de longue durée, justifie d’une interruption de travail supérieure à 6 mois ;
se trouve en chômage total et perçoit une allocation d’assurance chômage ou s’il se trouve en chômage partiel et perçoit l’allocation de chômage partiel prise en charge par l’Etat. La rémunération perçue par les stagiaires de la formation professionnelle est assimilée, pendant la durée de la formation et pour l’application de l’abattement de 30 %, à l’allocation de chômage à laquelle elle s’est substituée lors de l’entrée en formation ;
perçoit l’allocation temporaire d’attente ou de solidarité spécifique ;
est sans emploi et perçoit une rémunération de stage de formation professionnelle légale, réglementaire ou conventionnelle.
Les charges consécutives aux versements des pensions et obligations alimentaires sont déduites des ressources.
Il n’est pas tenu compte des rémunérations de stages de formation professionnelle légales, réglementaires ou conventionnelles perçues pendant l’année de référence lorsque l’intéressé justifie que la perception de celles-ci est interrompue de manière certaine et qu’il ne peut prétendre à un revenu de substitution.
Certaines prestations à objet spécialisé ne sont pas prises en compte. Il s’agit :
de l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé et de ses compléments ;
de l’allocation de rentrée scolaire ;
des primes de déménagement ;
des majorations pour tierce personne, de l’allocation compensatrice, de l’allocation personnalisée d’autonomie (2) ;
des prestations en nature des assurances maladie, maternité, invalidité ou de l’assurance accident du travail ;
de l’indemnité en capital attribuée à la victime d’un accident du travail ;
des allocations forfaitaires de repos maternel ;
de la prime de rééducation et du prêt d’honneur ;
des aides pour la garde d’un enfant (3) ;
des secours versés par un organisme à vocation sociale dont le montant ou la périodicité n’ont pas de caractère régulier ainsi que les aides et secours affectés à des dépenses concourant à l’insertion du bénéficiaire et de sa famille notamment dans les domaines du logement, des transports, de l’éducation et de la formation ;
des bourses d’études, sauf les bourses de l’enseignement supérieur ;
des frais funéraires ;
du capital décès servi par un régime de sécurité sociale ;
de l’allocation du fonds de solidarité en faveur des anciens combattants d’Afrique du Nord ;
de l’aide spécifique en faveur des conjoints survivants des membres des formations supplétives ;
de l’allocation équivalent retraite (4).
Le revenu de solidarité active n’est pas non plus pris en compte dans les ressources.
Si, au cours de l’instruction de la demande de CMU-C ou d’un contrôle, une disproportion marquée est constatée entre le train de vie du demandeur ou du bénéficiaire et les ressources qu’il déclare, une évaluation forfaitaire de son train de vie peut être opérée et sera prise en compte pour la détermination de son droit à prestation (5).
La CMU-C ouvre droit à la prise en charge :
du ticket modérateur, c’est-à-dire de la partie non remboursée par l’assurance maladie, sur les honoraires et les actes des professionnels de santé, les médicaments, les frais d’hospitalisation ;
du forfait journalier sans limitation de durée (en cas d’hospitalisation) ;
de la participation forfaitaire de 1 € due pour tout acte ou consultation réalisés par un médecin, en ville, dans un établissement ou un centre de santé, et pour tout acte de biologie médicale ;
des franchises médicales sur les médicaments, les actes médicaux et les transports sanitaires.
Par ailleurs, lorsqu’un bénéficiaire de la CMU-C consulte un praticien qui pratique des tarifs d’honoraires supérieurs aux tarifs conventionnés (« honoraires libres »), ces tarifs ne lui sont pas opposables, sauf en cas d’exigence particulière de l’intéressé (un rendez-vous en dehors des heures habituelles de consultation ou une visite à domicile non justifiée, par exemple).
La CMU-C prend aussi en charge, au-delà des montants remboursables par l’assurance maladie et dans la limite de tarifs fixés par arrêtés :
les prothèses dentaires et l’orthopédie dento-faciale ;
les lunettes (verres et monture) sur la base d’une paire par an sauf pour les enfants de moins de 6 ans ou en cas d’aphakie. La prise en charge va de 54,57 € à 163,73 € par an pour les personnes de 18 ans au plus et de 54,57 € à 137,21 € par an pour celles de plus de 18 ans ;
les prothèses auditives : pour les personnes de 20 ans et plus, les prothèses auditives sont prises en charge dans la limite de 243,92 € par période de 2 ans. Les prothèses auditives analogiques à contour d’oreille ne peuvent être proposées par les distributeurs à un prix supérieur à 443,63 € pour les adultes et au tarif de remboursement en ce qui concerne les patients de moins de 20 ans et ceux atteints de cécité et d’un déficit nécessitant un appareillage ;
les dispositifs médicaux à usage individuel (déambulateurs, cannes, fauteuils roulants, etc.).
Enfin, le bénéficiaire de la couverture maladie universelle est dispensé de l’avance des frais de soins s’il s’inscrit dans le parcours de soins coordonné (autrement dit s’il a choisi un médecin traitant et respecte les règles de consultation des médecins).
Les personnes dont les ressources excèdent de peu le plafond d’attribution de la couverture maladie universelle complémentaire peuvent bénéficier d’une aide de leur caisse primaire d’assurance maladie pour acquérir, à un moindre coût, auprès d’une mutuelle, d’une compagnie d’assurance ou d’une institution de prévoyance, un contrat couverture complémentaire santé. Cette aide – dite ACS – ouvre également droit à la dispense d’avance de frais lors des consultations médicales réalisées dans le cadre du parcours de soins coordonnés. Sa finalité est de lutter contre les effets de seuil liés à l’existence de plafonds de ressources.
Pour en bénéficier, il faut résider en France de façon stable et régulière et avoir des ressources n’excédant pas de 26 % le seuil d’accès à la CMU-C. A compter du 1er janvier 2012, ce taux passera à 30 %.
Les ressources prises en compte pour l’attribution de l’ACS sont identiques à celles retenues pour la CMU-C (voir page 53). C’est la caisse primaire d’assurance maladie auprès de laquelle l’assuré présente sa demande qui procède à la vérification des revenus du foyer.
Le montant annuel de l’aide est fonction de l’âge de l’assuré au 1er janvier de l’année. Il est fixé à :
100 € pour les moins de 16 ans ;
200 € pour les 16 à 49 ans ;
350 € pour les 50 à 59 ans ;
500 € pour les plus de 60 ans.
En toute logique, l’aide ne peut toutefois excéder le montant de la cotisation ou de la prime.
Code de la sécurité sociale, art. L. 380-1 et suivants ; art. L. 381-4 ; art. L. 381-30 ; art. L. 861-1 et suivants ; art. L. 322-4 ; art. R. 380-1 et suivants ; art. D. 380-1 et suivants ; art. R. 861-1 et suivants ; art. D. 861-1 et suivants.
Décret n° 2010-1105 du 20 septembre 2010, J.O. du 22-09-10.
Arrêté du 31 décembre 1999, J.O. du 1-01-00, modifié par arrêté du 10 avril 2002, J.O. du 23-04-02, arrêté du 30 mai 2006, J.O. du 2-06-06 et arrêté du 27 mars 2007 J.O. du 2-05-07.
Arrêtés du 31 décembre 1999, J.O. du 1-01-00, modifiés par arrêtés du 14 août 2002, J.O. du 28-09-02.
Arrêté du 18 mai 2009, J.O. du 2-06-09.
Arrêté du 30 juin 2010, J.O. du 4-07-10.
Circulaire interministérielle n° DSS/2A/2009/181 du 30 juin 2009, B.O. Santé-Protection sociale-Solidarités, n° 2009/07 du 15-08-09.
Pour les titulaires du revenu de solidarité active (RSA), deux situations doivent être distinguées :
le bénéficiaire a des ressources n’excédant pas le montant forfaitaire du RSA (soit 466,99 € pour une personne seule, 599,67 € pour une femme enceinte isolée, 799,56 € pour une personne isolée ayant un enfant à charge au 1er janvier 2011) (6). Dans ce cas il est éligible de plein droit à la CMU-C ;
l’intéressé perçoit le RSA en complément de ses revenus (RSA « chapeau »). Dans ce cas, son droit à la CMU-C est soumis à l’étude des ressources qu’il a perçues au cours des 12 derniers mois, les allocations de RSA n’étant pas prises en compte.
Dans tous les cas, le RSA n’est jamais intégré dans les ressources, même si, au moment de la demande de CMU-C, le demandeur n’est plus un allocataire du RSA.
Par ailleurs, si en principe la CMU-C est accordée pour une durée de 1 an quelle que soit l’évolution de la situation de son bénéficiaire, pour les titulaires du RSA, la caisse primaire d’assurance maladie remet une attestation provisoire d’une durée fixée généralement à 3 mois. Une nouvelle attestation est remise après vérification des droits pour les 9 mois restant.
Comme dans le droit commun, le droit à la CMU-C des allocataires du RSA doit être renouvelé chaque année.
(1) Rappelons que, dans les DOM, le RMI laisse la place au RSA à partir du 1er janvier 2011.
(2) En toute logique, la prestation de compensation du handicap doit être exclue, même si les textes ne le prévoient pas explicitement.
(3) La prestation d’accueil du jeune enfant en fait partie même si les textes, antérieurs à la création de cette allocation, ne le prévoient pas explicitement.
(4) Le dispositif est fermé à compter du 1er janvier 2011.
(5) Sur l’évaluation du train de vie, voir ASH n° 2579 du 31-10-08, p. 19.
(6) Sur le détail des montants du RSA, voir ce numéro, p. 43.